iCross Fund丨投资移民美国后,他如何进行资产二次配置?

2017-06-15 15:54 凤凰网 天 天

  他今年四十三岁,一个名副其实的老男人,有老有小,现居住美国。他是学计算机的,大学毕业以后和同学一起创业,之后他们的公司被一家互联网巨头收购,分到不少钱,却也再也没有当时创业时的激情。 那时候,他儿子也刚好出生了,他显得非常高兴,每天为孩子忙前忙后,也不觉得累,生活很幸福。他决定不再工作了,实现了所谓的财务自由之后,他想享受一下生活,专心陪孩子。

  那是一年秋天,整个北京城都埋在沉沉的雾霾之中,暗无天日。看着窗外灰蒙蒙的天,他也不愿意出去,本来和朋友约好的一起去大学踢球也不得不作罢。没几天,他儿子生病了,不断咳嗽,打喷嚏,让人看着心疼。枇杷膏止咳片全部没有效果,没几天竟然就发烧了。带孩子去医院的时候,呼吸科门前人山人海,检查了孩子之后,医生说是因为空气污染导致的上呼吸道感染,虽然对成人来说可能不是很严重的问题,但是对于抵抗力不强的孩子来说,却能导致严重后果。看着那么小的孩子带着氧气面罩躺在病床上,安安静静的睡着,他突然有一种对孩子的愧疚。

  经过了无数个辗转难眠的夜晚之后,他下定决心踏上了移民美国的道路。他想让孩子能无忧无虑的在阳光下奔跑;他想看着慢慢长大成人;他想用自己能做到的一切来保卫他健康成长。很幸运,数年之后,他终于顺利的拿到了美国绿卡,登上了飞往美国的单程飞机,开始了他在美国的新生活。他带着孩子游历了美国,看着儿子开心的和妻子在公园里奔跑,他知道他做了一个正确的决定。

  在经过了刚到美国的兴奋之后,他慢慢静下心来,认真地思考了自己在美国的处境。当下生活完全没问题,可是在美国的生活成本却比他预想中的要高很多,每年的房税车税保险等等加起来需要很大一笔钱,更别提孩子将来上学所需要的学费。他明白再坐吃山空是肯定不行的。当时,美国已经经历好几轮货币宽松计划,如果不做投资规划的话,他的钱将越来越不值钱。所以,他决定把自己的资产重新整理然后再投资。

  首先,他在一个好的学区买了一套房子。买房、尤其是买自住房是美国大多数家庭的投资选择。自己的家庭住房的贷款利率低,房贷利息免税,升值盈利部分无税的额度也较高,因此有投资少、风险小、预期稳、能积累资产净值等优点。“买房养老”不但在中国是不二投资法则,在美国同样深受欢迎,美国人因此也普遍不爱储蓄更爱买房。美国官方的统计数据显示,美国家庭的平均储蓄率虽不及4%,但却有68%的家庭拥有自己的房屋,目前美国私人拥有的房地产总值已超过9万亿美元,远高于其它类别的私人资产。不过高昂的地产税以及房屋交割时高达房屋总价6%左右的中介费等因素,无形中增加了房屋的持有和交易的成本,自住兼投资保值(增值)比较划算,但“炒”房却比较难。

  他没有美国公司提供的退休金计划,所以他在银行办了一个IRA退休理财的计划,虽然他不打算继续工作,可是这些理财计划同样可以为他之后的退休做准备。在美国生活工作的话,会有各种退休金投资项目可以参加,有的公司为员工提供的退休理财计划401K、政府机构为雇员提供的401A、银行为社会大众提供的退休理财计划IRA等,这些理财计划不仅有推迟缴税的税收优惠,而且广泛采用了分散投资的原则,因此风险较低。由于其在退休前不能取出,因此长期的投资回报比较可观,一般年收入十来万美元的中产家庭,经过几十年的理财投资,退休时退休基金账号里有上百万美元是常事,对晚年生活已经有了充分的保障。

  此外,他为全家购买了商业保险。在美国,人们很愿意买保险,美国的保险市场也非常成熟和规范,不仅能够提供各类人们普遍认知意义上的保险产品,在家庭遭遇不幸时获得免收入税的赔偿,且各类保险产品还可以参与家庭理财,尤其是对整个家庭来讲,为家人做好应对突发事件的准备是很重要保险理财工具。

  最后,就是金融投资产品了。在咨询了做金融的朋友之后,遵循不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里的分散投资原则,他分别投资了一些资金在美国大公司的股票,一些美国地产共同基金和美国国债上。美国理财专家的流行投资建议是每个人的投资中应包含股票、基金和债券三部分,以便分散风险,股票、基金、债券是美国三个比较主要的金融投资品种,其中股票风险较大,但回报较高,基金的风险和回报都比股票要低,而债券的风险和回报最低。 在理财的所有金融产品中,共同基金是最受欢迎的理财方式,它已经有一百多年的发展历史,是一种非常成熟的大众理财产品,美国投资公司协会的调查数据显示,目前美国约有52%的家庭共9300多万人持有共同基金,相当平均每三个美国人中就有一个共同基金持有者。

  至于最后选择iCross地产基金进行投资,主要是两个原因:1.朋友推荐;2. 零距离接触项目。推荐他参与这个项目的朋友其实人在中国,但目前已经参与了三期的债券投资,对iCross本身及美国地产投资行业比较了解。此外,iCross会为客户提供清晰透彻的分析,帮助他在没有金融背景的情况下,对项目有了一个自己的分析与判断。同时,他还能参与其他多项投资项目,以分散风险优化回报。参与iCross的投资更像是学习一门新的行业,而没有金融背景的他则在这个行业内不断积累着属于自己的经验。

  现在的他,每天在家做一些自己喜欢的事情,陪陪孩子,陪陪家人。在移民的路上,他慢慢前行,为他的家庭也为他自己重新找到了新的方向。他从来没有反悔过移民的这个决定,他更希望做自己命运的主人。

  

 

  ARCFE CAPITAL(美国创业资本)总部位于美国纽约曼哈顿第五大道339号(帝国大厦对面),是一家专业的房地产开发与投资管理机构。自创立以来,国际化的视野、专业化的团队、高起点的运作,专注、稳健、高效、精细的经营理念,寻求将房地产开发链条下的开发、融资、投资与投资人财产规划服务融合在一起。

  旗下业务分为四大类:其一,从事房地产的开发,开发公司正在进行多处公寓项目的开发;其二,拥有大纽约地区最专业的投资移民区域中心——美国创业区域中心ARCFE,坚信“好的商业项目,才是好的投资移民选择”,已成功运作10个房地产的EB-5投资移民项目,为数百名高净值客户取得移民资格;其三,拥有专业的房地产投融资地产基金iCross Fund(爱拓美国地产基金),为房地产项目提供各种类型的融资(股权及债权),在项目开发前端为投资人寻求最佳房地产投资机会;其四,为高净值客户提供法律、税务、财产规划、财富管理等深层次服务。

 

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